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工商時報【吳慧珍】美國學貸問題嚴重，不少學子及其家人因此陷入財務深淵，為此美國正全力推動由高中到大學將理財課程列為必修。■With the cost of college rising faster than incomes,there has been growing concern that students and their families are taking on debt without truly understanding the long-term impact.很多美國學生被沉重的學貸壓得喘不過氣，更別提不少人的理財知識貧乏得可憐。僅28％的大學生能正確回答通膨、利率與分散風險相關的問題，有學生甚至對自己申請的教育貸款所知有限。美國財政部轄下的理財素養暨教育委員會（FLEC） 近期發布報告建議，大學院校應將理財課程列為必修。若僅是列為選修，「那些對理財一竅不通，或輕忽金融教育好處的學生，可能會錯失接觸這類課程的機會。」不過該報告也坦承，合適的理財師資恐怕尋覓不易，畢竟大多數學校未將理財教育列為重點。可從受過金融訓練的學生、專辦助學金申 請的職員、校外財務專家等，找尋替代師資。理財師資 恐難找報告還提到，供學生申請助學金的文件，須詳列並小計就學費用，而這些費用應在獎助學金申請後再予以計算。報告說：「目前的助學金申請文件內容含糊不清，學生被迫在資訊不全的情況下做財務選擇。」包括頂尖名校哈佛大學在內的部分美國高等學府，已開設金融理財課程。美國國家財務教育基金（National Endowment for Financial Education）執行長漢斯利（Billy Hensley）表示，全美校園掀起理財訓練風潮，有20州還向下扎根，推廣到幼稚園及小學。北卡羅萊納州州長庫柏（Roy Cooper）在7月上旬簽署一項法案，將理財知識（financial literacy）列為高中必修課程，連同北卡州在內，全美已有20州透過立法，讓理財教育向下扎根。北卡這項新法規定州內高中，須開設經濟學及個人理財為主的全學分課程。課程主題包含支付大學學費、使用信用卡、看懂信用評分和信用報告。該新法也要求培訓教授相關課程的師資。在2020∼2021學年升上九年級的高中新生，開始適用這項新規，北卡羅萊納也成為第20個將理財納入高中必修課程的美國州，足見培養年輕一代理財素養的風潮，正在美國校園蔓延。理財素養 從小養成羅德島州議會近日也通過與北卡州相似的法案，惟參眾議會不同調，參議會版本規定學校須教授理財知識，眾議會版本則讓學校自行選擇要不要開理財課。北卡州副州長佛雷斯特（Dan Forest）表示，這項新法可保障未來學生在高中畢業前，提升個人理財素養，成年後能做出符合經濟利益的決定。據美國金融業監管局投資者教育基金會（FINRA Investor Education Foundation）近日的調查，自經濟大衰退以來，全體美國人的理財技能倒退，尤以18歲到34歲這個年齡層退步得最厲害。節節高漲的大學學費和未來可能要背負的沉重學貸，讓美國學子及其家長窮於應付，更凸顯出美國理財知識的落差。聯準會資料顯示，美國學貸規模已達1.5兆美元。北卡州參議會多數黨領袖布朗（Harry Beown）指出，從美國面臨的學貸危機可見，很多高中生畢業後，對於大學學費怎麼付不擅規劃，沒料到一個錯誤決定，對他們未來經濟的影響有多大。